從投資周期來看，如果壓歲錢未來的用途是孩子上大學時的學費，那么它就是有目標日期的投資。如果希望在收益率與確定性之間達成一定的平衡，則可以考慮目標日期型產品，讓基金經理協助自己做預期收益率和確定性的平衡。目標日期產品的特點是，隨著目標日期臨近，基金的風險水平自動下調。在離目標日期比較遠的時候，基金通過提升權益持倉比例的方式，盡可能為持有人爭取收益；在目標日期臨近的時候，通過降低權益持倉比例的方式，力爭盡可能多地保住早期投資取得的收益。同理，年終獎的投資也是類似的思路。
廣發基金投顧團隊也表示，投資規劃要注意根據自己的用錢計劃和風險承受能力來選擇。
該團隊認為，以壓歲錢為例，如果孩子的壓歲錢不多，而且是短期有可能要取出來用的，可以選擇放到孩子的零錢罐，投資風險較低的貨幣基金。如果覺得放貨幣基金太保守了，想升級一下，可以考慮中低風險的“固收+”基金。如果打算給孩子長大后讀書深造，或者作為婚嫁創業的成長金，投資期限比較長，又能承受一定的風險，那可以考慮偏股混合型基金。
權益與大宗受關注
許利明認為，2023年，從大類資產配置角度看，鑒于當前股票市場整體估值水平較低，中國經濟走出低谷，溫和復蘇的可能性較大，且宏觀流動性保持適度充裕的大環境，家庭理財更適合選擇權益投資占比較高的基金。
浙商基金FOF及多元資產管理部總經理、FOF投資總監管宇認為，2023年，整體對國內債券持偏謹慎的態度，從中長期角度來看美債具備較好的配置價值；權益方面，整體港股優于A股優于美股；黃金方面，世界銀行及國際貨幣基金組織預測2023年全球經濟增速顯著放緩，滯漲時期黃金或將有所表現；原油方面，預計油價仍處高位振蕩。
具體到壓歲錢和年終獎的投資時，管宇建議，選基時可采用主動與被動結合的形式，即主要配置主動基金，以期在大類資產配置收益的基礎上獲取部分超額回報。對于較為看好的板塊，也可以階段性配置相應的ETF聯接基金來搏取高彈性。
各類資產落地到具體基金標的層面，管宇認為，A股可選的基金較多，建議投資者在風格、行業方面適度分散，降低波動，改善持有體驗。如果想要持有港股資產，可以通過滬港深基金及主要投資于香港地區的QDII基金進行配置。如果投資者對美元債感興趣，可以通過QDII債基和部分香港互認基金進行配置。黃金、原油等大宗商品類資產的可選標的主要為ETF（聯接）基金等工具型產品，投資者可以選擇相應品種下流動性較好的產品進行配置。
許利明表示，如果投資者對不同基金經理的風格與特長有明確判斷，可以依據自己的判斷來選擇；如果投資者對基金經理的風格沒有把握，也可以選擇FOF基金，由FOF經理幫助投資人選擇適當的基金進行投資。
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