那么，我國當前為何要推行“帶押過戶”金融制度呢？原因主要有四方面：
一是現實中廣大民眾買賣二手房中遭遇到了抵押貸款過戶所帶來的諸多麻煩，形成了二手房交易市場的巨大障礙，抑制了二手房交易的活躍度；也增加了交易雙方的時間和資金成本。
二是目前我國存量巨大的二手房很多都是通過銀行按揭貸款購買的，據相關機構預測，通過按揭貸款購買的房子（包括大量工業、商業用房）占到我國現有房產總量的近90%；如果不能“帶押過戶”，勢必大大降低交易的成功率，使很多二手房產無法實現有效合理的流動，影響已有房產的利率效率和經濟效率的提升。
三是當前我國房地產業處于下行周期，除了一線城市和準一線城市之外，絕大部分城市的樓市不僅價格呈下降走勢，交易量也呈下降態勢，存量空置房數量不斷增加；如果不能提供更方便的金融交易制度，二手房市場將無法激活，整個樓市也將成為一潭死水，這對我國房地產業健康可持續發展無疑將帶來負面影響。
四是因為沒有“帶押過戶”這種明確的法律規范，使得二手房交易市場也出現了不少亂象，私自交易形成交易糾紛、“一房二賣”、抵押權懸空等風險時有發生，給二手房交易帶來了很大的沖擊，影響了二手房交易的順利進行。
因而，當前推行“帶押過戶”制度，正當其時，無疑給當前我國二手房交易送來了“及時雨”，這項制度將在我國住房交易制度中占據重要席位，更將在打破我國樓市銷售低迷態勢中發揮出重要的金融作用。具體看，將發揮兩方面作用：
一方面，可有效降低二手房交易時間成本和資金成本，使買賣雙方受益。因為不需要將已有房貸還清再進行交易，對于動輒花費幾十萬元、上百萬元甚至上千萬元購房貸款來說，消除了“中間商”賺差價現象，省去了巨大的“過橋貸款”成本，讓購買二手房者資金負擔大幅下降，有利促成交易。同時，可減少中間環節，提高交易效率，也可間接促進交易成本的下降。據一些城市推行“帶押過戶”制度顯示， 辦理時限減少了近10個工作日，實現2個工作日左右辦結，單筆平均交易成本從1.2萬元左右降至千元以下。
另一方面，能從根本上遏制交易隱患，保證交易安全進行，消除買賣雙方的后顧之憂。由于“帶押過戶”不用通過“過橋貸款”、也無需“先行墊付”，不存在資金監管風險，可在極大程度上保證交易的安全。同時，銀行業金融機構圍繞“帶押過戶”貸款業務新特點，建立健全對應的服務制度，加快貸款業務流程改造，完善風險管控機制，及時改造信貸審批放款、還款結算系統，實現自動放款、還款、資金支付、尾款結算等；且尊重買賣雙方意愿，選擇便捷的資金流轉方式，實現交易資金全流程閉環管理，確保資金安全，還可通過銀行賬戶等方式直接結算。這些操作能在最大程度上確保資金安全高效。此外，當買賣雙方涉及不同貸款方的業務時，由于可引入預告登記，防止“一房二賣”，防范抵押權懸空等風險，尤其一旦交易發生風險或交易雙方出現意外情況，交易失敗，資金原路返還，避免發生資金糾紛，能維護各方當事人合法權益，保障金融安全。
（作者莫開偉系中國知名財經作家）
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