這也成了二季度末，王遠找中介“購買”存款的直接導火索，他說道：“客戶關系消耗一次，要維護很久。”
實際上，在日常工作中，王遠很注重“提前安排”，他介紹，在行業里，最容易獲得的存款資金就是“到期理財”，提前計算好需要存款的節點，給客戶推薦對應期限的產品，比如將近季末、年末到期的理財產品，還有年初也是關鍵點，一些銀行比較重視“開門紅”時期的業績。
王遠表示，有時候到季度末沒完成任務量，跟客戶說一聲，到期的理財產品多存在賬戶里幾天，很多客戶會同意。但是讓客戶幫忙將理財臨時轉成活期存款，很多客戶不同意，因為麻煩且有利率損失。
“季末差得不多，就不求人幫忙了，花錢買一些存款，心里負擔反而更小。”但在王遠看來，歸根結底還是要提高自己的服務和專業能力。“臺上一分鐘，臺下十年功，看似一天要完成的任務，其實都是平日的積累。”
而相比于王遠，剛剛入行2年的小雯感覺壓力更大。小雯就職于一家中小銀行，“一個月工資5000元，每月任務500萬元”，是她對自己工作的總結。
除了存款，還有個人養老金開戶、快捷支付綁卡等任務。剛入職時是找親戚、朋友幫忙，現在則是自己貼錢完成考核。
她對《華夏時報》記者介紹，需要給中介提供網點名稱、網點代碼、金額以及進出時間等信息，自己會將成本控制在‘萬13’以內，因為價格再高，她的獎金就覆蓋不了成本了。
“或者自己貼息給客戶，讓客戶臨時把理財資金贖回，但是要高價，不能讓客戶吃虧。”小雯表述，有的客戶很愿意，自己在社交平臺上發過貼，會有人主動找她“臨時”存款，但大多數資金都不多，一次要找好幾個。
在小雯看來，這就是個“數字游戲”，“月末、季度未花高價錢買存款后，過一兩天就轉走了，存款并沒有真的增長，就是數據好看。”
小雯介紹，自己現在每個月秉承“有錢就買，沒錢就躺平”的原則。
行長也做“存款沖量”
“這都是秘而不宣的事情。”劉冬是一名券商從業人員，他對《華夏時報》記者透露，他們是跟銀行行長對接，每次資金量都是千萬級別。
“你們是銀行客戶經理找，我們是行長直接找過來。”劉東表示，一些客戶資金量很大，也需要高回報的投資渠道，銀行月底沖量存款也屬于銀行存款業務，銀行信譽度和安全性高，操作簡單，且沖量存款的收益比普通存款高很多，所以客戶也愿意。
劉東在券商工作10余年，有不少銀行的“朋友”，表面上是“公對公”業務，其實是私下幫忙給銀行做沖量，屬于一種行業層面的“潛規則”。
劉東介紹，月底轉入、次日轉走，千萬資金一天收益幾萬元，有的銀行網點為了防止沖量跡象過于明顯，會要求存3-4天，那樣利息更高。
“肯定沒有協議，但都是互相信任才會幫忙。”劉東說道，對于銀行如何能給出高息，他們不會過問，有的是行長自掏腰包，有的是銀行內部貼息。
實際上，在月末、季末等考核節點，銀行為了存款沖量，支付利率更高的“貼息存款”，也是行業內屢禁不止的問題之一。
目前，貼息存款主要分為陽光貼息存款、非陽光貼息存款兩種模式。陽光貼息存款有存款憑證，到期后資金方可無條件兌付本息。非陽光貼息存款不錄入銀行系統，賬戶信息無法查詢，讓資金在銀行賬外循環流轉。
而這其中同樣滋生出了高息攬儲“利益鏈”，一些“融資顧問”利用人脈和資源，替銀行“找錢”賺取利差。
一名券商客戶經理張先生對《華夏時報》記者表示，有客戶會特意委托他幫忙找做“沖量”的銀行，他聯系到銀行后，銀行方面也會給一部分提成。
他表示，行業里有人專門做掮客，自己則是有人找才會幫忙“牽線”，大概回報是0.2‰-0.3‰。
分析人士指出，銀行內部貼息不符合監管規定，這會增加銀行的負債成本，也變相增加了銀行流動性管理難度，同樣不利于存款市場公平競爭。
根據原銀保監會辦公廳發布的《關于持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知》，要強化員工勞動合同管理，嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行為。
同時，監管要求，針對重要崗位關鍵人員，要豐富監測手段建立更為嚴格的異常行為排查機制，對有章不循、違規操作的要嚴肅處理，提升從業人員風險意識和規矩意識。
屢禁不止的“灰色產業鏈”
“銀行存款規模的考核就如同一場無法停止的馬拉松，外人看起來存款已經很多了，但銀行要的是增量，所以指標只能上不能下。”王遠感嘆道。
實際上，在今年年初，多家銀行管理層提到“以量換價”一詞，在貸款利率下行背景下，以加大信貸投放，做大生息資產規模緩解息差收窄對營收造成的壓力。
而這一策略則需要大量低成本負債的支撐。一銀行從業人員對《華夏時報》記者透露，對于銀行而言，存款量不能減，但價格需要下調，就是所謂的“調整負債結構”。
他表示，顯然，增量存款的利率更低，對于銀行而言成本也會降低，而即使是“存款沖量”也并不完全是“左手倒右手”的數字游戲。在他看來，只存一天或幾天的資金，為銀行沉淀了大量的活期存款，如果體量夠大，每月能滾動起來，對降低存款成本也能起到一定作用。
另一方面，上述從業人員提到：“對公存款太貴了，尤其大企業有很強的議價權，所以部分銀行會貼息去拉個人存款。”
數據顯示，2022年，上市銀行企業活期存款付息率為1.02%，是同期居民活期儲蓄存款利率0.35%的近三倍。
實際上，“存款沖量”問題一直備受關注，監管部門多次發文完善存款偏離度管理，約束銀行月末存款“沖時點”。今年6月，浙江省一農商行因存在績效考核不合理導致部分基層網點存款“沖時點”等行為，合計被罰160萬元。
早在2014年，原銀監會、財政部和央行就曾共同發文，設立“存款偏離度指標”，以約束存款“沖時點”行為。同時，還要求銀行不得采取高息攬儲、通過第三方中介、以貸轉存、理財產品倒存等八類方式吸收存款。
時隔4年，2018年，原銀保監會和央行再次發文，完善存款偏離度管理，從七個方面杜絕違規吸收和虛假增加存款。
但其中，“存款偏離度監管指標”值由3%調整至4%。監管指標的適度放松，在市場人士看來，與商業銀行的存款壓力不無關系。
而對于“購買存款”帶來的風險則被業內詬病。
厚雪研究首席研究員于百程對《華夏時報》記者表示，這部分通過網絡平臺“買”來的指標，在第三方業務辦理過程中就可能出現個人敏感信息的泄露，個人申請資料的偽造，或者違規營銷從而帶來合規風險；“買來”的客戶往往薅羊毛的現象突出，最終留存下來對銀行有價值的客戶比較少，對銀行來說得不償失。
“市場對銀行的評判機制就是如此，無論是監管也好，股東也好，對龐大銀行機構的評判都是通過報表。存款‘沖時點’也是為了讓報表好看。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林指出。
小雯對《華夏時報》記者說，對于她這種剛入行不久的年輕人而言，客源較少。“已經把親戚朋友都拉來存款了，但還是完不成任務量，不知道以后會不會每上一個月班，就要‘欠’中介一筆錢。”
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